프리랜서 세금 계산기
연간 총수입과 필요경비를 입력하면 종합소득세 예상 납부액, 3.3% 원천징수와의 차이, 지역가입자 국민연금·건강보험 보험료를 한눈에 확인할 수 있습니다.
안내
이 계산기는 2026년 귀속 기준의 추정 도구입니다. 종합소득세는 과세표준 구간별 누진세율을 적용하며, 국민연금과 건강보험료는 소득금액 기준으로 단순 추정합니다. 실제 세액은 경비 구조, 추가 공제 여부에 따라 달라질 수 있으므로 세무사 상담을 권장합니다.
세금 계산 안내
신고 전에 체크할 포인트
프리랜서 세금은 원천징수만 보면 거의 항상 오해가 생깁니다. 아래 네 가지를 같이 보면 결과를 훨씬 현실적으로 해석할 수 있습니다.
3.3% 원천징수는 선납 세금입니다
거래처가 미리 떼는 3.3%는 신고가 끝났다는 뜻이 아닙니다. 5월 종합소득세 신고 때 실제 소득과 경비를 다시 정산해야 추가 납부 또는 환급이 결정됩니다.
필요경비 입력에 따라 세금이 크게 달라집니다
장비, 소프트웨어 구독, 외주비, 교통비처럼 사업과 직접 관련된 경비를 얼마나 반영하느냐에 따라 과세표준이 달라집니다. 대략치가 아니라 실제 지출 기준으로 잡는 편이 유리합니다.
건강보험료는 실제보다 보수적으로 보세요
지역가입자 건강보험은 소득만이 아니라 재산과 자동차까지 같이 봅니다. 이 계산기는 소득 중심 추정이므로 실제 고지액과 차이가 날 수 있습니다.
신고용 자금은 미리 분리해 두는 편이 안전합니다
프리랜서는 월급처럼 자동 정산되지 않아 5월 신고 때 현금흐름 충격이 크게 올 수 있습니다. 예상 세액을 먼저 계산해 적립해 두면 갑작스러운 자금 공백을 줄일 수 있습니다.
자주 묻는 질문
프리랜서 종합소득세와 3.3% 원천징수에서 가장 자주 헷갈리는 지점을 먼저 정리했습니다.
3.3%를 이미 떼고 받았는데도 종합소득세 신고를 해야 하나요?
대체로 그렇습니다. 3.3%는 원천징수로 미리 낸 세금일 뿐 최종 확정세액이 아닙니다. 5월 종합소득세 신고에서 실제 소득, 필요경비, 공제 항목을 반영해 추가 납부 또는 환급이 결정됩니다.
필요경비를 정확히 모를 때는 어떻게 입력하는 게 좋나요?
장부가 없다면 실제로 반복 지출되는 항목부터 보수적으로 입력하는 것이 좋습니다. 장비, SaaS 구독료, 통신비, 외주비처럼 사업과 직접 관련된 비용을 먼저 추려 보세요. 단순경비율과 실제경비를 각각 넣어 보고 범위를 비교하는 것도 유용합니다.
지역가입자 건강보험료가 계산 결과와 다를 수 있는 이유는 무엇인가요?
실제 건강보험료는 소득뿐 아니라 재산과 자동차 점수까지 함께 반영합니다. 이 도구는 소득 중심으로 빠르게 추정하는 용도라 실제 고지액보다 낮거나 높게 보일 수 있습니다.
부업이나 N잡 수입도 같이 합산해야 하나요?
종합소득세는 이름 그대로 여러 사업소득과 기타 종합 과세 대상 소득을 합산해 계산합니다. 프리랜스 본업 외에 외주, 강의, 콘텐츠 수익처럼 같은 해에 발생한 사업성 수입이 있다면 함께 보는 것이 맞습니다.
이 계산기 결과만으로 바로 신고해도 되나요?
아니요. 이 계산기는 부담액을 빠르게 가늠하는 추정 도구입니다. 실제 신고는 홈택스 자료, 증빙 내역, 추가 공제, 가산세 여부를 모두 확인한 뒤 진행해야 하고 금액이 크면 세무사 검토를 권장합니다.
관련 도구
세후 현금흐름과 사업 형태 비교를 같이 보면 프리랜서 세금 결과를 더 잘 활용할 수 있습니다.